Remember: you are legally responsible for the content of your marketing, including where and when to include credit marketing required disclosures. Please ensure you confer with your legal counsel.

The Swedish Consumer Credit Act provides a framework for regulating credit agreements extended to customers in Sweden. This legislation ensures that all credit marketing is conducted responsibly, averting overly aggressive tactics that might mislead customers about the implications of entering into credit agreements. Significant updates to this act will take effect on March 1, 2025, introducing new requirements for credit disclosures.

Essential Guidelines for Credit Marketing:

1. Transparency in Interest Rates:
   
   • All marketing of credit agreements must prominently display the effective interest rate. If other rates, such as nominal interest rates, are mentioned, these too should be clarified with representative examples to prevent any confusion.
   
2. Detailed Cost Disclosure:
   
   • It is mandatory to disclose all costs associated with the credit, including fees and other charges that contribute to the total cost of the credit. This ensures that customers have a clear understanding of what they are committing to financially.
   
3. Clear Credit Terms:
   
   • Information regarding the credit amount, the term of the credit agreement, the total amount payable by the customer, and details about the number and size of installments must be explicitly stated. This helps customers understand the duration and structure of their repayment plan.
   
4. Product Cost Comparison:
   
   • Advertisements must transparently communicate the cash price and any required cash investment for credit purchases. This allows customers to compare the cost of purchasing with credit versus paying upfront.
   

Additional Regulatory Requirements:

• Swedish rules also require the prioritization of non-credit payment methods in online transactions. They mandate that payment options which do not involve credit must be displayed first when presented to consumers. This approach helps ensure that customers are fully aware of all their payment options and encourages choices that might not lead to additional debt. By implementing such measures, these acts aim to promote a more transparent and responsible financial environment for consumers.

These regulations collectively aim to protect customers by ensuring clarity, transparency, and fairness in the marketing and use of consumer credit, fostering a healthier financial environment for all parties involved.

Disclosure required for all marketing of regulated credit products

Marketing Obligations for Credit Agreements: In line with guidelines from Konsumentverket, all credit agreement promotions must include clear, upfront disclosures about the costs associated with borrowing. Advertisements must feature a bold headline stating, “Borrowing costs money!” Followed by the following risk information, “If you are unable to repay your debt on time, you risk receiving a payment default record, which can complicate future attempts to rent housing, sign subscription contracts, and secure new loans.”

Additionally, advertisements should guide customers to municipal budget and debt counseling services, with contact information accessible at konsumentverket.se.

Disclosure Requirements:

• The mandatory notice should be accompanied by a symbol, which needs to be as tall as three lines of text and appear in red.
• If the marketing message is conveyed verbally, the term “notice” should be used in place of the symbol.
• The notice should be clearly displayed in black text on a white background unless adjustments are made for digital devices set to dark mode.

Konsumenverket Example:

EN Translation:

These new regulations are designed to enhance transparency in credit marketing and safeguard customers by providing them with essential information to make informed financial decisions.

Language Triggering Representative Example and Full Disclosure

Under the Swedish Consumer Credit Act (2010:1846), each time the credit agreement is marketed, a disclosure should be made.

Required Information to be Provided in Full Disclosure

When marketing a credit agreement, the trader must provide information on the effective interest rate for the credit, stating a representative example. If any other interest rate or figure other than the effective interest rate is stated in the marketing, the trader must also, by specifying a representative example, provide information on:

Klarna offers Financing for 6, 12, 24, 36 months.

Required Disclosures

Swedish

General financing advertising example: Pay in 6, 12, 24 or 36 installments with Klarna. The APR varies from 0% to 21.9%*

Betala i 6 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 21,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 6 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 21,9% har en effektiv ränta på 21,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 578,53 SEK. Det är 6 betalningar totalt; 5 om 1 765,07 SEK vardera och den sista betalningen är 1 753,18 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 250 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Disclosures per payment method and APR

When APR is 21.90%

Pay in 6:

Betala i 6 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 21,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 6 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 21,9% har en effektiv ränta på 21,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 578,53 SEK. Det är 6 betalningar totalt; 5 om 1 765,07 SEK vardera och den sista betalningen är 1 753,18 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 250 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Betala i 12 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 21,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 12 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 21,9% har en effektiv ränta på 21,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 11 101,12 SEK. Det är 12 betalningar totalt; 11 om 926,19 SEK vardera och den sista betalningen är 913,04 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 1 200 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Betala i 24 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 21,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 24 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 21,9% har en effektiv ränta på 21,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 12 195,15 SEK. Det är 24 betalningar totalt; 23 om 508,8 SEK vardera och den sista betalningen är 492,75 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 2 400 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Betala i 36 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 21,9%*.

*En initial delbetalning kan krävas. Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 36 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 21,9% har en effektiv ränta på 21,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 13 353,39 SEK. Det är 36 betalningar totalt; 35 om 371,47 SEK vardera och den sista betalningen är 351,94 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 3 600 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

​ When APR is 9.9%

Pay in 6:

Betala i 6 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 9,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 6 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 9,9% har en effektiv ränta på 9,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 272,84 SEK. Det är 6 betalningar totalt; 5 om 1 713,04 SEK vardera och den sista betalningen är 1 707,64 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 250 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Betala i 12 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 9,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 12 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 9,9% har en effektiv ränta på 9,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 515,08 SEK. Det är 12 betalningar totalt; 11 om 876,73 SEK vardera och den sista betalningen är 871,05 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 1 200 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Betala i 24 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 9,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 24 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 9,9% har en effektiv ränta på 9,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 11 010,71 SEK. Det är 24 betalningar totalt; 23 om 459,05 SEK vardera och den sista betalningen är 452,56 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 2 400 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Betala i 36 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 9,9%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 36 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 9,9% har en effektiv ränta på 9,9%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 11 521,15 SEK. Det är 36 betalningar totalt; 35 om 320,23 SEK vardera och den sista betalningen är 313,1 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 3 600 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

​ When APR is 0.0%

Pay in 6:

Betala i 6 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 0%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 6 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 0% har en effektiv ränta på 0%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 000 SEK. Det är 6 betalningar totalt; 5 om 1 666,66 SEK vardera och den sista betalningen är 1 666,18 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 250 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Betala i 12 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 0%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 12 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 0 % har en effektiv ränta på 0%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 000 SEK. Det är 12 betalningar totalt; 11 om 833.33 SEK vardera och den sista betalningen är 833,34 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 1 200 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Betala i 24 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 0%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 24 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 0% har en effektiv ränta på 0%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 000 SEK. Det är 24 betalningar totalt; 23 om 416,66 SEK vardera och den sista betalningen är 416,67 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 2 400 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Betala i 36 delbetalningar med Klarna, effektiv ränta 0%*.

*Representativt exempel: ett köp på 10 000 SEK över en 36 månaders delbetalningskredit med en tillämplig ränta på 0% har en effektiv ränta på 0%. Den totala kreditkostnaden uppgår till 10 000 SEK. Det är 36 betalningar totalt; 35 om 320,23 SEK vardera och den sista betalningen är 313,1 SEK. En initial delbetalning kan krävas. Tjänsten är  endast tillgänglig för boende i Sverige som är över 18 år. Godkännande från Klarna krävs. Minsta köpbelopp är 3 600 SEK och högsta köpbelopp är 150 000 SEK. Kreditgivare: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Org.nr: 556737-0431. Se villkor och andra regler på https://www.klarna.com/se/villkor/.

English

Disclosures per payment method and APR

​When APR is 21.90%

Pay in 6:

Pay in 6 installments with Klarna, APR 21,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 6 month installment credit with an applicable interest of 21.9% has an APR of 21.9%. Total cost of credit amounts to 10 578,53 SEK. There are 5 payments of 1 765,07 SEK each, the last payment is 1 753,18 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 250 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Pay in 12 installments with Klarna, APR 21,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 12 month installment credit with an applicable interest of 21.9% has an APR of 21.9%. Total cost of credit amounts to 11 101,12 SEK. There are 11 payments of 926,19 SEK each, the last payment is 913,04 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 1 200 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Pay in 24 installments with Klarna, APR 21,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 24 month installment credit with an applicable interest of 21.9% has an APR of 21.9%. Total cost of credit amounts to 12 195,15 SEK. There are 23 payments of 508,8 SEK each, the last payment is 492,75 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 2 400 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Pay in 36 installments with Klarna, APR 21,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 36 month installment credit with an applicable interest of 21.9% has an APR of 21.9%. Total cost of credit amounts to 13 353,39 SEK. There are 35 payments of 371,47 SEK each, the last payment is 351,94 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 3 600 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

​​​ When APR is 9.9%

Pay in 6:

Pay in 6 installments with Klarna, APR 9,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 6 month installment credit with an applicable interest of 9.9% has an APR of 9.9%. Total cost of credit amounts to 10 272,84 SEK. There are 6 payments of 1 713,04 SEK each, the last payment is 1 707,64 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 250 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Pay in 12 installments with Klarna, APR 9,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 12 month installment credit with an applicable interest of 9.9% has an APR of 9.9%. Total cost of credit amounts to 10 515,08 SEK. There are 11 payments of 876,73 SEK each, the last payment is 871,05 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 1 200 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Pay in 24 installments with Klarna, APR 9,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 24 month installment credit with an applicable interest of 9.9% has an APR of 9.9%. Total cost of credit amounts to 11 010,71 SEK. There are 23 payments of 459,05 SEK each, the last payment is 452,56 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 2 400 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Pay in 36 installments with Klarna, APR 9,90%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 36 month installment credit with an applicable interest of 9.9% has an APR of 9.9%. Total cost of credit amounts to 11 521,15 SEK. There are 35 payments of 320,23 SEK each, the last payment is 313,1 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 3 600 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

When APR is 0%

Pay in 6:

Pay in 6 installments with Klarna, APR 0,00%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 6 month installment credit with an applicable interest of 0% has an APR of 0%. Total cost of credit amounts to 10 000 SEK. There are 5 payments of 1 666,66 SEK each, the last payment is 1 666,18 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 250 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 12:

Pay in 12 installments with Klarna, APR 0,00%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 12 month installment credit with an applicable interest of 0% has an APR of 0%. Total cost of credit amounts to 10 000 SEK. There are 11 payments of 833.33 SEK each, the last payment is 833,34 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 1 200 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 24:

Pay in 24 installments with Klarna, APR 0,00%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 24 month installment credit with an applicable interest of 0% has an APR of 0%. Total cost of credit amounts to 10 000 SEK. There are 23 payments of 416,66 SEK each, the last payment is 416,67 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 2 400 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.

Pay in 36:

Pay in 36 installments with Klarna, APR 0,00%*.

*Representative example: a purchase of 10 000 SEK over a 36 month installment credit with an applicable interest of 0% has an APR of 0%. Total cost of credit amounts to 10 000 SEK. There are 35 payments of 277,77 SEK each, the last payment is 278,05 SEK. A downpayment may be required. This is only valid for residents of Sweden aged over 18 years. Subject to approval by Klarna. Minimum purchase amount 3 600 SEK and maximum purchase amount 150 000 SEK. Lender: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm, Reg. No.: 556737-0431. See terms and other conditions at https://www.klarna.com/se/villkor/.